用錢賺錢

陳雲在《用錢賺錢》這本書中，總結他研究投資理財的經驗，依照人生的不同階段，建議了資金在各種不同風險的資產間，最適當的配置。

原則上，在年輕時可以冒一點險，把比較多的資金投入較高風險和報酬的金融資產，譬如股票或成長型的基金。而到了退休的時候，就要減少在風險資產的投資，而要在保本的定存、債券中多挹注。

年輕的夫婦常常覺得沒有多餘的錢買保險，但是那個時候卻正是需要為所愛人避險的時候。買一些定期險，保障夠大繳費也能接受的，是一個聰明的選擇。

他把外匯、期貨等金融產品列入。個人覺得如果不懂，就不要碰，靠運氣就是賭博，口袋不夠深，輸一屁股都輸不起。

投資最主要的前提要有餘錢，怎麼說撙節開支就非常重要的。

絕對不要借錢來做投資，那太風險了。

把省下來的錢，及早投資，用錢滾錢，在長期累積獲利，就是投資理財的精髓了。

單身期

60%：風險大、長期回報較高的股票或股票型基金，外滙、期貨等金融品項。

30%：定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具。

10%：活存，以備不時之需

成家期

50%：股票或成長型基金。

35%：債券、保險(可選保障大繳費少的定期險、意外險、健康險)。

15%：活存，以備不時之需。

子女教育期

40%：股票或成長型基金。

40%：定期存款或國債，儲備為教育經費。

10%：保險。

10%：活存，以備不時之需。

家庭成熟期(子女開始就業)

30%：股票、外匯、期貨、股票類的基金等比較風險但報酬比較高的項目。

40%：定期儲蓄、債券、保險。

20%：買養老保險、儲備退休金。

10%：活存，以備不時之需。

退休期

10%：股票或股票類基金。

50%：定期存款、債券。

40%：活期存款。

這些建議，沒有提到房地產。一般人買房，都是要貸款的，比較需要注意的是理債，一般的經驗負擔不要超過收入的三分之一，剩下的錢才依照前述的比例投資。年輕人，尤其是年輕夫婦，可能會感到扣除房貸和生活費用就沒有什麼餘錢可用了，這是事實。但是只要好好努力，好好學習(投資自己)，薪資收入會增加的。而這段拼博時間裏，如果還能省出多餘的錢，那麼將使我們更早在理財之路中勝出喔！

*：《用錢賺錢》，陳雲 著

2022/11/3 用錢賺錢 Damakey